人行重要部署之下，银行信贷如何支持实体经济发展？

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引言

实体经济是保障和改善民生的物质基础，是中国经济的根基，也是我国参与国际竞争的优势所在。当前在世界经济下行风险加剧，且国内大环境影响的背景下，实体经济的发展增速下滑，实体经济仍然面临着困难和挑战。实体企业尤其是中小企业的融资难问题依然未解决，如何推动银行等金融机构助力实体经济发展一直是我们关注现实话题。

01 人民银行做出重要部署加力支持实体经济

为深入贯彻落实党中央国务院决策部署，2021年8月23日，人民银行行长、国务院金融稳定发展委员会办公室主任易纲主持召开金融机构货币信贷形势分析座谈会，研究当前货币信贷形势，部署下一步货币信贷工作。

会议分析认为，全球大环境影响仍在持续演变，外部环境更趋严峻复杂，国内经济恢复仍然不稳固、不均衡，金融部门应按照党中央国务院决策部署，把服务实体经济放到更加突出的位置，以适度的货币增长支持经济高质量发展，助力中小企业和困难行业持续恢复，保持经济运行在合理区间。

国务院金融稳定发展委员会办公室主任易纲总结强调，要加大信贷对实体经济特别是中小微企业的支持力度，增强信贷总量增长的稳定性。

要坚持推进信贷结构调整，加大对重点领域和薄弱环节的支持，使资金更多流向科技创新、绿色发展，更多流向中小微企业、个体工商户、新型农业经营主体。要促进实际贷款利率下行，小微企业综合融资成本稳中有降。要继续推进银行资本补充工作，提高银行信贷投放能力。

02实体经济发展面临的困境

当前，我国实体经济发展受全球大环境影响，面临诸多障碍和难题。主要体现在：

一、对实体经济投资规模的不足

近年来，我国新增货币流向实体经济部门的比例持续降低，而流向房地产等资产市场和股票等资本市场的比例则在不断提高。造成实体经济部门的货币需求没有得到充分满足，贷款难导致部分企业因资金短缺陷入经营困难的处境。

二、信贷结构的不平衡

从银行对实体企业的信贷结构来看，大型国有企业是银行首要的合作对象。而大型国有银行存在明显的“规模倾向“，影响了市场资源的配置。

03赋能银行信贷
发展实体经济

实体经济是保障和改善民生的物质基础，是中国经济的根基，是国家强盛的重要支柱。

基于政策出发，介于市场与企业之间，金融业扮演着重要角色。坚持金融服务实体经济的本质要求，着力推进金融创新，确保资金投向实体经济，满足实体经济部门合理的资金需求。

▍优化银行信贷结构，更好服务实体经济

政策提出，要加大信贷对实体经济特别是中小微企业的支持力度，增强信贷总量增长的稳定性。信贷资金不只是被动适应实体经济的发展需求，还会对实体经济发展发挥引领作用，通过优化信贷结构以更好服务实体经济。

首先，明确信贷方向。政策强调，要加大对重点领域和薄弱环节的支持，使资金更多流向科技创新、绿色发展，更多流向中小微企业、个体工商户、新型农业经营主体。

基于信贷结构调整政策，合合信息企信金盾基于大数据技术，深度挖掘市场优质企业，涵盖工信部、科技部、发改委等权威机构发布的【科技认定企业名单库】，包括高新企业、专精特新、科技小巨人、小微企业、科技型中小企业、火炬计划项目等9大类企业库，帮助银行批量化分层挖掘高价值企业，优化信贷结构，促进实体经济的稳步发展。

支持按所在行业、地域、注册资本、成立时间及启信分等组合条件筛选目标企业；同时，企信金盾根据企业的研发投入、专利数量、评级机构等维度，对企业的科技创新能力进行评估评级，提供企业科技创新能力深度透视。

企信金盾提供14+类型的【小微企业库】，支持按成立时间及企业类型筛选目标小微企业。在服务小微企业方面，需要结合小微企业的资产特点围绕抵质押物创新信贷产品。盘活小微企业的动产，增强其信贷服务可得性。

▍创新金融产品，满足多元化金融需求

目前各种新业态、新产品、新的投资机会大量涌现，银行业在信贷结构优化的基础上也需要更多创新的金融产品，丰富信贷产品的种类。如支持绿色发展，助推”3060碳达峰碳中和“远景目标的实现，需要创新更多绿色信贷产品。

依据《绿色产业指导目录》，合合信息企信金盾为银行提供6大类、30+小类的【绿色产业库】，涵盖节能环保、绿色服务、清洁能源、基础设施绿色升级、生态环境和清洁生产产业库。