理财入门（一）

导语

如果你想富有，请把自己变成一个小孩。因为小孩子的框框最少，他们诚实、快乐、乐于学习。理财和实现富有对老百姓来说未必只意味着沉重与艰辛；理财和你热爱的其他任何事业都可如童话般有趣，如童话般简单。只要你诚实、自信、轻松、快乐，并乐于学习。

所有人都希望自己变得富有一些，只是愿望强烈程度不同；有的人假装满足现状，事实上大家都希望自己更幸福、更成功、更有钱。事实上，有钱确实能带来很多好处，而清贫不一定就是高尚。忽视是一种认输。无论什么也无法主档每个人享受自己与生俱来的权利--富裕。富有尊严，财务自由。人生是一场旅行，掌握金钱的规律，让旅行更丰富有趣。

天下难事，必作于易；天下大事，必作于细。理财很简单，简单到令人惊讶。并非困难使我们放弃，而是因为我们放弃，才显得如此困难。财富应该是某种思想观点、某种以富裕为导向的信仰的产品。希望你能抓住自己的愿望，实现自己的梦想。希望你在自己的生活旅途中能够拥有实现甚至超越自己的梦想的经历。

【思想建设篇】

1．金钱的意义
当我们更多地研究金钱这个题目时，将会发生怎样的变化？
钱与幸福的关系、幸福的本质、如何获得更多幸福？

首先“经营”、“赚钱”这两个游戏是严肃的。市场有市场的规则，健康的市场环境意味着透明度、竞赛、对人和自然负责、公平竞争和一定程度的保护。
商业活动不仅与人相关，也与自然相关。从事商业活动有助于人们以理智的态度珍惜和使用有限的资源。企业家精神，不仅仅是对商业活动、公司经营的素质追求，指的是一种发展、革新的经营观念，以及将这种观念贯彻在市场中的能力。

其次，我们推崇聪明、简朴的生活方式。生活质量不是由越来越多的高科技产品堆砌而成的，而体现在一些别的方面，比如悠闲地享受一下生活，增进邻里关系，表达感情或者从事艺术性和创造性的活动。二战后出生的这代人，不像上一代人经历过物质匮乏，在物质得到充分满足下，消费教育应该用“提出要求”代替“满足欲望”。

最后，金钱是中性的，既不好，也不坏。这和钱无关，金钱本身既不会使人幸福，也不会带来不幸。只有当钱属于某一个人的时候，它才会对这个人产生好的影响或者坏的影响。钱可以被用于好的用途，也可以被用于坏的用途。一个幸福的人有了钱会更幸福；而一个悲观忧虑的人，钱越多，烦恼就越多。要想过更幸福、更满意的生活，人就得改变自身。

金钱能成为我们生活中非常强大的助推力。金钱可以在一定程度上提高我们的生活水平，生活的许多方面都是以钱为基础的。有了钱，我们就更容易实现我们的目标和梦想。
钱也许不是生活中最要紧的东西，可是在缺钱花的时候它又非常重要。有的人经济状况太糟糕了，所以才会不停地谈论钱这个问题——他们就像是掉进河里的人，随时都有被淹没的危险。

钱只会留在那些为之付出努力的人身边。用非法手段取得不义之财的人，反而会比没钱的时候感觉更糟糕。希望我们都不要重蹈他人的覆辙，让钱成为你生活中一种令人愉快的力量。

因此，在开始理财前要理性看待金钱定下自己的“锚”，比如：
1．确定自己希望获得财务上的成功
2．自信、有想法，希望做自己喜欢做的事
3．钱的用途分成日常开销、梦想目标、理财理财
4．是投资不是投机，将从事进行明智的投资
5．永远记住，要享受当下，享受生活

2．财务自由
需要赚多少钱，需要存多少钱，才能达到财务自由？才能处在最幸福的状态？

高收入并不等于财务自由。因为我们的支出永远是随着我们的收入而增长的。钱的数目并不是决定性因素，更重要的是我们怎么来使用它。
我们用鹅代表你的钱。如果你存钱，你就会得到利息，利息就相当于金蛋。

首先，“不要杀死自己的鹅”，做好资金分配规划。
比如：把50%的收入变成自己的‘鹅’，用来让鹅长大；40%放入我的实现梦想储蓄罐；剩下的10%用来花。（比例可根据具体情况分配。至于10%用来花不够花，接下来会在债务忠告等地方说明，应该如何理性消费。）

其次，要存储一定的现金或黄金等天然实体货币，因为：
1.因为我有时喜欢把这些东西拿在手里欣赏，我很喜欢黄金和钞票。
2.这一笔钱是留着应急用的。不管发生什么事，总够花上几年。
3.把很大一部分钱投到了投资上面，这包含了一定的风险。
所以至少要把一部分钱放在手头，才是明智地做法。

最后，投资有风险，我们首先要学会不要为失去的东西而忧伤，而要对拥有它的时光心存感激。

【执行建议篇】

1．以爱好为职业确立目标

为什么人们总说工作辛苦？如何以轻松的方式挣到许多钱？
人们如何将自己最大的爱好作为职业，并由此再次大幅度提高自己的收入？

大多数人都认为工作肯定是一件艰苦而令人不愉快的事情，可是请你告诉我，你为什么不能因为做了一件自己喜欢的事情而挣到钱呢？
其实只有做自己喜欢的事情的人，才能真正获得成功。你的真情实意才让你的劳动显得那样珍贵。最好想清楚你喜欢做什么，然后再考虑怎么用它来挣钱。

1）赚钱之前，我们必须先明白两件事：
第一，为别人解决一个难题，那么你就能赚到许多钱；
第二，把精力集中在你知道的、能做的和拥有的东西上。

当你真正去执行后，又会发现两件事：
第一，无论在什么时候都不能把希望只寄托在一份工作上，它持续的时间不会像你设想的那么长，所以要立即寻找另一份替代的工作。
第二，你肯定会遇到一些困难。

疯狂的念头确实比普通的小目标更容易实现。当你定下大目标的时候，就意味着你必须付出比别人多得多的努力。在做什么事之前首先想‘这事是做不成的’，太容易放弃或连试一下都不愿意，这样肯定不会成功。

总有人把一生的时间都用来考虑他们不知道、不能做或没有的东西上。
总会有一些人想要阻止我们实现自己的目标，阻力甚至经常来自我们的亲戚朋友，。

决定要做一件事时不去想做不到的事情，只需要去找合适的机会。
你不能因为任何人而放弃自己的理想。做一个不同寻常的人，做一些非同寻常的事情。不在乎别人做什么，只要自己认为正确的事情，就去做。


2）明白了自己的爱好，我们也要明白自己的渴望
在你展翅飞翔之前，你就必须相信自己能到达目的地。我们对一件事投入的精力越多，成功的可能性也越大。
成功的人之所以成功，就是因为他们一直梦想着自己成功的那一天，不停地想象着自己实现了理想时的情形。可大多数人把精力放在自己并不喜欢的事情上，而不去想象自己希望得到的东西。

你必须设想自己已经拥有了这些东西，当你想象得越多渴望就越强烈，你就会开始寻找机会来实现自己的梦想。不去寻找机会的人，最多不过是在走运的时候捡到天上掉下来的馅饼。

从现在开始每天把写着自己愿望的单子从头到尾看一遍，它会不断地提醒你想得到什么，你就会密切关注一切可以帮助你实现这些愿望的机遇。
拿一本相册作为梦想相册，收集一些与自己的愿望有关的照片，把它们贴在相册里。

3）从可以马上执行的事上开始，去做
太多的人做事犹豫不决，就是因为他们觉得没有完全弄懂这件事。真正付诸实践要比纯粹的思考有用多了。
尝试纯粹是一种借口，你还没有做，就已经给自己想好了退路。不能试验，你只有两个选择——做或者不做。

2．不偏离目标每天坚持
重要性和紧迫性之间有什么区别？如何保证在任何情况下都不偏离制订的目标？

1）72小时定则
等候是世界上最愚蠢的事情，当你决定做一件事情的时候，你必须在72小时之内完成，否则你很可能永远不会再做了。

2）做重要的事
许多没有钱的人爱犯的错误是：他们有那么多紧急的事情要做，以至于没有时间来关注重要的事情。困难总是在不断地出现。尽管如此，你每天还是要不间断地去做对你的未来意义重大的事情。

每天花10分钟去想你今天最重要的事情，就是这10分钟会让一切变得不同。
大多数人总是在现有的水平上停滞不前，就是因为他们没有拿出这10分钟。他们总是期望情况能向有利于自己的方向转变，但是他们忽视了一点，那就是他们首先必须改变自己。

3）不放弃已作出的决定

首先，在遇到困难的时候仍然要坚持自己的想法
一切正常的时候每个人都能做到这一点。只有当真正的困难出现时才能见分晓。只有少数人能坚定不移地贯彻自己的计划。那些非常成功的人，甚至有能力在他们最困难的时候作出最杰出的表现。

其次，在一切进展非常顺利的情况下也坚持做该做的事
你的喜悦也会让你松懈，让你忘记了该做的事。比如：我已经完成了某事，今天需要庆祝一下，这样的想法。成功会使人骄傲。如果骄傲自大，就会停止学习。不学习，人就不会再进步。
有成千上万件事情可能让你分心，因此你每天应该在固定的时间里，有规律地做这些事情。

你最好现在大声地发誓，从现在开始你会：
不间断每天查看梦想相册
不间断地设想自己的未来
不间断的思考重要的事
不间断地记录成功日记
而且不论在什么情况下，每天都坚持这么做。

3．让自己自信起来
为什么一本成功日记能促使我们的收入不断地增加？为什么自信是最关键的因素？对待恐惧的最佳方式是成功日记所起的作用。

你是否能挣到钱，最关键的并不是你有没有好点子，也不是你有多聪明，而是你的自信程度。你的自信程度决定了你是否相信自己的能力，是否相信你自己。假如你根本不相信你能做到的话，那么你就根本不会动手去做，而假如你不开始去做，那么你就什么也得不到。

去准备一个本子，给它取名叫‘成功日记’，然后把所有做成功的事情记录进去。你最好每天都做这件事，每次都写至少5条你的个人成果，任何小事都可以。
当你写成功日记的时候，你会对自己，对世界，还有对成功的规律作更深入的思考，会越来越多地了解自己和自己的愿望，这样你才会有能力去理解别人。彻底了解自己和世界上的所有秘密，是我们无法完全实现的一种理想，但我们可以一步一步地慢慢接近这种理想。

4．从事畏惧的事
为什么偶尔放弃熟悉的环境、从事我们畏惧的事情很重要？

一个人觉得最引以为自豪的事情，往往是那些做起来最艰难的事情，最珍贵的礼物是我们自己争取来的。每次克服恐惧获得成功，我们都会由衷感叹：我生命中出现了最美好的东西，是因为我做了原本不敢做的事。

“你干的活最多只值报酬的一半，另一半报酬源于你的想法和实施这个想法的勇气。”

1）害怕仍然敢于前进才叫勇敢

不能在困难面前逃跑。困难、犯错误和丢面子引起的恐惧已经破坏了无数人的生活。克服的恐惧，世界就会向你敞开大门。

克服恐惧，不是让你做力所不及的事。最重要的是，你要确定你想要的是什么。你要做的只是你力所能及的事。比如：你能和两个人讲你的故事，也就能和200个人讲你的故事。做你喜欢做的事，就会抑制住你的恐惧心理。
在赚钱的过程中，不断变得自信、幸福，不因为有了钱，而是因为每天都过得很充实，努力去了解一切新事物。我每天都会思考许多问题——我以前从没这样做过。

勇敢并不是一件艰难的事，它只需要你每天跨出去一点点。

2）幸运是充分准备加上努力工作的结果

很多穷人都是好人，但他们一直以来都习惯于把责任推到别人身上，总觉得自己是个牺牲品，而别人都是幸运儿。越是把注意力放在疼痛上，就越会觉得疼。越是抱怨，越觉得焦虑、不幸。
请立刻马上戒掉因为无法改变事实而产生的负面情绪和行为，因为那毫无意义。如果因为确实难以忍受，给自己定好宣泄方式和时间，宣泄完马上恢复状态。

任何事情能获得成功，都不是靠“勇敢一下”而取得，勇敢只是获得成功的入场券。幸运是充分准备加上努力工作的结果。

【普遍真理篇】

1．债务4个忠告
第一，欠债的人应当毁掉所有的信用卡。
大多数人在使用信用卡时比用现金花的钱多得多。

第二，应当尽可能少地偿还贷款——也就是大人们说的分期付款，在许可范围内按最低的分期付款数目标准支付。
想尽快还清欠的贷款没有错，但是为了尽快还清，而选择每年较高的分期付款，导致自己手里的钱一直很紧张。很快他们发现生活中要用钱的地方比想象中多，进而需要再次进行贷款，“用新贷款偿还旧贷款”，这时候的利息更高了。

第三，针对消费贷款的，将不用于生活的那部分钱的一半存起来，另一半用于偿还贷款。
所有的消费贷款都是不明智的。聪明的做法是只把以前积攒起来的财富用于支出。
不需要等到还清债务以后再开始存钱，可以现在立即开始，只有这样才有能力在不申请新的贷款的情况下，满足自己的愿望。

第四，在自己的钱包里贴一张纸条，上面写着‘这真的有必要吗’。
只有将克制自己购物欲望的提醒放在离支付最近的一步，当准备支付时就会想到不应该花太多的钱。

真正能让自己免于债务困扰的做法是：绝不借债。为实现一个愿望，提前开始储蓄。

2．投资3条规定
什么是投资？
投资是指通过获取利息使钱的数目增加，比如将钱投资买股票，或者存入银行；通过购买任何一件日后会增值的物品，比如艺术品、房产、古董等，也可以进行投资。

投资的三条规定：
1．应该把钱投资在安全的地方
2．钱应该下很多“金蛋”
3．投资应该简单明了

自己的力量终究是有限的，自己的想法也缺乏客观，与志同道合的人成立投资俱乐部。
俱乐部定下六条规定：

• 每月聚会一次
• 出席会议是每个成员的义务
• 每人都要交出一定数额的现金
• 不得将该钱取出，让“鹅”长大
• 所有的决策由全体成员共同作出
• 归还我们的一部分所得回报社会

3．复利的力量
轻松地计算利息与复利

理财知识其实很简单，金融家是一群奇怪的人，他们随意地说出一串除了自己谁也听不懂的名词时，会觉得自己比较重要。许多人因此感到自己不懂投资。不懂的东西，人们是不相信的。其实这些东西很简单。

利息：将资金借给银行（就是说把钱存入一个账户），银行就付一定的金额作为回报。
如：借给银行3000马克，银行就会按一个规定的利率——比如3%，付给你利息，这样你每年都会得到3000马克的3%，也就是90马克。
复利：可以和银行约定，每年年终时将利息计入本金。

通货膨胀、受益计算万能公式：
金钱翻倍年数=72/利润率
通胀贬值一半年数=72/通胀率

【理财实操篇】

1．行业周期
如何在行业冬天获得高额利润？

浮动率：指的是波动性。行情波动得越厉害，这个数字就越大。投资人可以从这看出他的心脏需要经受多大的考验。

‘冬天’已经说明了，这是一年四季中的一个季节。冬天过后，春天就来了，接着是夏天，每个夏天之后又跟着是秋天，然后又是冬天，年年如此。跟大自然的变化一样，交易所里也有四季更替，循环往复。

当遇到行业寒冬时，我们可以相信行情在今后3～5年之内不光会恢复到原来的水平，还会增长20%～30%。
但具体是几年，我们不知道。没有人能知道，所有试图预测未来走势的专家总是计算失误，意想不到的情况很多。
正因为如此，应该始终储备一些现金；出于分散风险的考虑，应该把一部分钱投资在绝对安全的地方；决不能把你全部的钱都投资在股票或者基金上面。

2．股票
收益是如何产生的？你是否适合股票投资？

股票：一家公司的股权证明——你可以购买这家公司的一份或若干份股权。每一份股权就是一张股票。如果公司赢利（赚钱），你就可以根据自己所拥有的股份数量，从公司的利润中分得一部分。你的股份越少，分到的利润就越少；股份越多，分到的利润就越多。如果公司亏损，那么你所持有的股票就会贬值。

交易所：一种特别的市场，是商人们为了进行商业交易而举行定期聚会的场所。交易所根据市场情况，并且通过官方的价格调控使供应和需求达到平衡。

抵押：把地产等抵押品作为债务担保的行为。当房子所有权人负债时，他可以抵押这栋房子，作为法律上和经济上还款的保证，但这样一来，他的地产就记入了债权人名下。

决定一件东西价值多少的唯一因素就是，你愿意为它支付多少钱。
因为别人相信这些股份将来可以卖出一个更好的价钱的时候，他才会买进。交易所每个人都希望将来会有人以更高的价钱买下他手里的股份。

3．基金
为什么股票基金是保险的，而且可以为你带来丰厚的利润？

基金就像一口大锅，许多没有时间、没有相关的知识或者没有兴趣亲自去买股票的投资人都会把钱投进这口锅里，这些钱由金融界的专家——也就是所谓的基金经理人，去投资买股票。
国家对此进行严格的监督，基金经理人必须遵守一定的规定。比如，他们至少必须购买20种不同的股票。

在实际情况中，会有几种股票行情下跌，有几种上涨，还有几种几乎保持不变。总体来说行情还是上涨的，因为基金经理人相当精通此道。
我们只能把不是马上要用的钱投进基金里，如果我们打算投资买基金，就要准备把自己的钱在里面放上5～10年。对于那些能等这么长时间的人来说，基金几乎是一种零风险的投资

怎样确保每年获得12%以上的利息？挑选保险的基金的3个注意事项：
1．基金应该至少有10年历史。假如它在这么长时间内一直有丰厚的利润，那我们可以认为，未来它也会运作良好。
2．应该选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以十分安全。
3．对基金的走势图进行比较。我们应该观察在过去10年间哪些基金的年终利润最好。